بیمه عمر و سرمایه گذاری طرح جامع

معرفی

طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و سرمایه گذاری (طرح جامع) که براساس مدل شناخته شده جهانی Flexible Universal Life طراحی گردیده، در سراسر جهان یکی از پرطرفدارترین بیمه‌های عمر می‌باشد. این بیمه نامه یکی از انواع بیمه نامه‌های عمر انفرادی است که در آن بیمه گر تعهد مینماید در ازای دریافت حق بیمه، در صورتی که بیمه شده در طول مدت قرارداد فوت نماید، سرمایه فوت بیمه نامه و سرمایه‌گذاری حاصل شده از محل حق بیمه های پرداختی بیمه گذار را به استفاده کنندگان بیمه نامه پرداخت نماید و در صورتی که در پایان قرارداد، بیمه‌شده در قید حیات باشد، مبالغ حاصل شده از محل سرمایه گذاری حق بیمه های پرداختی بیمه گذار را به استفاده کنندگان پرداخت کند.
پوشش اصلی بیمه‌نامه
پوشش اصلی بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری (طرح جامع)، “پوشش فوت به هر علت” میباشد که در صورت فوت بیمه شده، به استفاده کنندگان مشخص شده در بیمه نامه پرداخت میشود. مبلغ این پوشش از 10.000.000 ریال تا حداکثر 2.000.000.000 ریال میباشد.
علاوه بر پوشش فوت به هر علت در بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری (طرح جامع)، شرکت بیمه دی از محل حق بیمه هایی که بیمه گذار پرداخت مینماید، پس از کسر هزینه های بیمه ای و بیمه گری، مبلغی را سرمایه گذاری مینماید که این مبلغ با عنوان اندوخته بیمه نامه در زمان فوت بیمه شده و یا در پایان مدت قرارداد قابل پرداخت خواهد بود. همچنین بیمه گذار میتواند از محل این مبلغ با توجه به شرایط بیمه نامه، وام دریافت نماید و یا درصد مشخصی از آن را برداشت نماید.
پوشش‌های اضافه
در بیمه‌نامه عمر و سرمایه گذاری (طرح جامع)، علاوه بر پوشش اصلی، شرکت بیمه دی اقدام به ارائه پوششهای بیمه ای دیگری نیز نموده است که در نوع خود منحصر به فرد بوده و در صورت درخواست بیمه گذار، پس از بررسی شرایط توسط بیمه گر قابل ارائه میباشند.
• پوشش فوت ناشی از حادثه
در صورتی که بیمه‌شده بر اثر حادثه فوت نماید، بیمه‌گر علاوه بر پرداخت سرمایه فوت به هر علت و اندوخته بیمه نامه، مبلغ سرمایه فوت حادثی را نیز پرداخت می‌نماید این پوشش معادل 1 تا 3 برابر سرمایه فوت به هر علت و حداکثر تا 2.000.000.000ریال می‌باشد.
• پوشش نقص عضو دائم ناشی از حادثه
در صورتی که بیمه‌شده در طول مدت قرارداد، بر اثر حادثه دچار نقص عضو و از‌کار‌افتادگی دائم شود، بیمه‌گر با توجه به درصد نقص عضو و از‌کار‌افتادگی و مطابق با شرایط مندرج در بیمه نامه، مبلغی را به عنوان سرمایه نقص عضو پرداخت مینماید. حداکثر سرمایه قابل درخواست در این پوشش معادل 100 درصد سرمایه فوت حادثه می‌باشد.
• هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه
در صورتی که بیمه‌شده به علت وقوع حادثه، دچار آسیب و صدمه بدنی شده و به بیمارستان مراجعه نماید، بیمه‌گر هزینه های بیمارستانی وی را پرداخت خواهد نمود. تعهد بیمه گر در جبران هزینه های بیمارستانی بیمه شده، معادل 10درصد سرمایه فوت حادثی سال وقوع خسارت و حداکثر تا 200.000.000 ریال می‌باشد.
• پوشش بیماریهای خاص
در صورتی که بیمه شده دچار امراض خاص و یا بیماریهای صعب‌العلاج شود، بیمه گر مطابق با شرایط بیمه نامه و با توجه به مدارک و مستندات پزشکی ارائه شده توسط بیمه گذار، مازاد هزینه های پزشکی و بیمارستانی پرداخت شده توسط سایر بیمه گران را پرداخت مینماید. تعهد بیمه گر در جبران هزینه های مشمول این پوشش معادل 30% سرمایه فوت به هر علت سال وقوع خسارت و حداکثر تا 300.000.000 ریال در هر سال میباشد.
امراض و بیماریهای خاص مشمول این پوشش عبارتند از: انواع سرطانها، سکته قلبی، سکته مغزی، عمل جراحی قلب باز، پیوند اعضای اصلی بدن
پوشش معافیت از پرداخت حق‌بیمه بر اثر از‌کارافتادگی کامل و دائم بیمه شده (ناشی از حادثه یا بیماری) / بیمه‌گذار (ناشی از حادثه)
این پوشش در بیمه نامه های عمر و سرمایه گذاری، بر اساس درخواست بیمه گذار و تایید بیمه گر میتواند به بیمه گذار یا بیمه شده تعلق بگیرد. امکان ارائه پوشش برای بیمه گذار و بیمه شده همزمان و باهم وجود ندارد.
در صورتی که پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه متعلق به بیمه گذار باشد، از‌کار‌افتادگی وی باید بر اثر حادثه باشد.اما در صورتی که این پوشش متعلق به بیمه شده باشد، از‌کار‌افتادگی دائم ناشی از حادثه و بیماری را شامل میشود.
در این پوشش در بیمه عمر، در صورت وقوع از‌کار‌افتادگی، بیمه گذار از شروع سال بیمه ای بعدی، از پرداخت حق بیمه معاف شده و شرکت بیمه دی حق‌بیمه های بیمه نامه را پرداخت خواهد نمود بدون اینکه تغییری در شرایط بیمه نامه ایجاد شود.

با کلیک بر روی این متن به صفحه مقاله جامع بیمه عمر هدایت می شوید که دایما به روز رسانی می شود.(پاسخ به سوالات شما )

مزایا
• انطباق با الگوها و استانداردهای جهانی بیمه های عمر
• رفع دغدغه های مالی خانواده در نبود سرپرست خانواده
• تامین مستمری برای دوران بازنشستگی
• تامین هزینه تحصیل و ازدواج فرزندان
• تامین سرمایه جهت مقاصد خاص
• ارائه کامل‌ترین و بالاترین سطح پوشش‌های بیمه‌ای
• پس‌انداز و سرمایه‌گذاری منظم مبالغ اندک
• سرمایه گذاری با تضمین سود بلندمدت و روز‌شمار بدون توجه به شرایط اقتصادی جامعه مثل تحریمها، رکود اقتصادی …
• دریافت سود مشارکت در منافع به صورت سالانه علاوه بر سود تضمین‌شده
• امکان دریافت وام از محل اندوخته سرمایه گذاری از پایان سال دوم بیمه ای بدون نیاز به وثیقه و ضامن
• امکان برداشت از محل اندوخته بیمه نامه از پایان سال دوم بیمه ای
• امکان واریز مبالغ متفرقه و مازاد بر حق بیمه سالانه به اندوخته بیمه نامه
• امکان بازخرید بیمه نامه در هر زمان از قرارداد و دریافت ارزش بازخرید
• برخورداری از معافیت مالیاتی (مالیات بر درآمد و مالیات بر ارث)
• دریافت اندوخته بیمه نامه در پایان مدت قرارداد به صورت یکجا و یا مستمری
• سهولت در پرداخت حق‌بیمه با ایجاد تنوع در روش‌های پرداخت
• فراهم نمودن شرایط برای ایجاد تغییرات در بیمه نامه در طول مدت قرارداد مطابق با شرایط بیمه گذار/ بیمه شده

پیشنهاد ویژه : با کلیک بر روی این متن شما برای مطالعه به صفحه کمک هزینه تحصیلی هدایت می شوید

شرایط بیمه نامه
• سن بیمه شده: بدو تولد تا 65 سال
• مدت بیمه نامه: 5 تا 30 سال (حداکثر تا 70 سالگی بیمه شده)
• حداقل مبلغ حق‌بیمه: بر اساس شرایط اقتصادی بیمه گذار و بخشنامه های داخلی بیمه دی
• روش پرداخت حق بیمه: یکجا، سالانه، ششماهه، سه ماهه، دوماهه، ماهانه
• سرمایه فوت به هر علت بیمه نامه: از 10.000.000 ریال تا 2.000.000.000 ریال
• ضریب افزایش سالانه حق‌بیمه: 0، 5، 10، 15، 20 درصد
• ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت: 0، 5، 10، 15، 20 درصد